Страхование на транспорте

СТРАХОВАНИЕ НА ТРАНСПОРТЕ.

Общее представление о страховании на транспорте. Класси­фикация видов страхования и виды страхового возмещения. Виды страхования (страхование жизни, гражданской ответственности, грузов и пассажиров, транспортных средств и т.д., полное, частич­ное, комбинированное и т.д.). Ответственность перевозчиков.

Страхование на автомобильном транспорте, которое принято называть также автотранспортным страхованием (или автострахова­нием), по сути, является комплексом страховых услуг, состоящим из нескольких видов страхования, но объединенных в принципе одним классом страховых рисков - автотранспортных рисков, связанных с эксплуатацией транспортных средств и с процессом их движения по дорогам и улицам и представляющим страховую защиту участникам дорожного движения, участникам перевозочного процесса, владель­цам транспортных средств, иным пострадавшим лицам в результате эксплуатации транспортных средств.

Дорожное движение, или даже просто факт обладания транспорт­ным средством, как личным имуществом, неизбежно сопровождается возможностью или вероятностью наступления различных негативных событий, которые могут самым печальным образом отразиться на ма­териальном положении владельца ТС или на состоянии его здоровья. Как уже отмечалось, вероятность ДТП и соответствующих поврежде­ний ТС или причинения вреда жизни и здоровью на дорогах России существенно (в 3 – 8 раз) выше, чем в других странах. Кроме ДТП эксплуатация ТС сопряжена и с иными рисками.

В общем случае эксплуатация ТС может причинить вред следую­щим объектам:

                    транспортному средству владельца («свое» транспортное средство);

                    транспортному средству другого участника дорожного движе­ния («чужое» транспортное средство);

                    имуществу, принадлежащему третьим лицам (строения, инже­нерная инфраструктура дорог, перевозимые грузы и т. п.);

                    жизни и здоровью водителя и пассажиров «своего» транспорт­ного средства;

                    жизни и здоровью водителя и пассажиров «чужого» транс­портного средства;

                    жизни и здоровью пешеходов.

 

Вне связи с дорожным движением существует риск не поврежде­ния, а потери или утраты «своего» транспортного средства в результа­те противоправных действий третьих лиц. Примером этого могут быть столь распространенные хищения ТС.

В страховании риски группируются не по признаку «свое – чужое» или «повреждение имущества – повреждение здоровья», а по так на­зываемым видам страхования: страхование имущества, страхование ответственности, личное страхование. Применительно к автотран­спортному страхованию это будут следующие виды страхования:

                    страхование транспортного средства. Этот вид страхования покрывает риски, связанные с повреждением или утратой «своего» транспортного средства;

                    страхование гражданской ответственности владельцев транс­портных средств. Этот вид страхования защищает владельца ТС от компенсации вреда, причиненного как транспортному средству друго­го участника движения и его жизни и здоровью, так и жизни и здоро­вью иных водителей и пешеходов, их имуществу;

                    страхование водителя и пассажиров от несчастного случая в результате ДТП. Этот вид страхования обеспечивает страховую защи­ту жизни и здоровья водителя и пассажиров «своего» АТС.

 

В результате отсутствия специализированного законодательства по вопросам проведения автотранспортного страхования, за исключени­ем обязательного страхования гражданской ответственности владель­цев транспортных средств (далее – ОСАГО) и обязательного страхо­вания гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, заключе­ние договоров страхования осуществляется в добровольном порядке. Это обусловливает возможность различий в условиях страхования и объемах страховых услуг по автотранспортным видам страхования в различных страховых компаниях, включая перечень страховых рисков и случаев, размеры страховых тарифов и страховых выплат.